银行半月内收罚单70张罚金超4000万元 年内最贵罚单涉及12项违规

　　比年来，随着羁系不停增强防范金融风险的意识，针对金融机构违法违规举动的处罚力度也在不停加大。

　　据《证券日报》记者不完全统计，8月份以来截至8月12日，在不足半个月的时间内，银保监会体系已经针对商业银行开出70张罚单，处罚总金额凌驾4000万元。从处罚缘故原由来看，羁系对商业银行的各种违规举动“罚得新、罚得细”。

　　招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示：“近几年来羁系对于银行业的整治取得了明显效果，银行业的合规谋划意识越来越深入人心，举动也越发规范。从近两年罚单的内容来看，羁系对于银行业的整治偏向开始产生变化，从已往的金融市场和理财同业等业务的治理转向了贷款、信贷、小我私人书息掩护、数据治理甚至是信用卡催收外包业务的管理等。别的，现在羁系对于银行业高管以及从业职员等小我私人的处罚也多了起来。”

　　贷款业务违规

　　仍是处罚重点

　　《证券日报》记者根据银保监会官方披露的行政处罚信息统计发明，截至8月12日，月内银保监会体系已经针对商业银行开出70张罚单，处罚总金额凌驾4000万元。其中，贷款业务违规等依然是银行被处罚的主要缘故原由，有凌驾30张罚单涉及违规贷款或贷款监视管理不到位，占比近五成。

　　值得注意的是，从8月份以来银行被处罚的缘故原由来看，除了票据业务违规、贷后管理不到位、贷前观察不尽职等常见缘故原由之外，包括同业资金投向、小我私人书息掩护、信用卡中心催收外包、虚报数据、银行“乱收费”等问题也被重点存眷。其中，有6张罚单的处罚缘故原由涉及虚报涉农、小微企业贷款数据，有5张罚单是因同业资金投向违规，有1张罚单涉及违规向小微企业收取谋划管理顾问费。

　　别的，8月份以来，银保监会体系针对银行业开出的多张罚单，均涉及大额罚金。

　　好比，8月5日，上海银保监局集中公布了多家银行的罚单信息。涉及一家国有大行和四家大型股份制银行，罚款金额合计达750万元。其中，两家银行的信用卡中心分别被罚100万元，涉及的处罚事由包括：对客户小我私人书息未尽宁静掩护义务、对信用卡申请人资信水平观察严重不审慎、对部门信用卡催收外包管理严重不审慎。

　　8月10日，中国银保监会官网披露了对某股份制银行的罚单，罚款金额共计2100万元，成为本年以来行业内罚金最高的罚单，其中涉及12项违规，包括违规开展同业业务、同业资金违规投向违规、延迟支付同业资金、违规提供担保、违规贷款、小我私人消费贷款管理未尽职等。

　　银行数据治理问题

　　不容忽视

　　“羁系正在推动银行业内部治理和外部监视的常态化，对技能层面和操作层面的处罚越发细化，羁系层的态度非常明确，对违规贷款、资金套利、员工内部举动和陵犯金融消费者权益等种种乱象举行高频率、多主体的处罚。”交通银行研究员、西泽研究院特聘高级研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示。

　　邓宇进一步表示，整体上来看，商业银行的羁系和处罚力度将保持高压态势，特别是在公司治理层面，羁系层的惩处机制将越发严厉。可以预见，商业银行的治理体系将进一步规范，羁系的创新也正在加码，一些涉及羁系套利、数据信息滥用、支付的问题将逐步纳入羁系处罚的范围。

　　从8月份以来的罚单情况来看，在内控管理不审慎、信贷违规、涉房类贷款违规等处罚重点的基础上，数据宁静与信息体系建设、用户信息宁静等也成为本年羁系的新动向。

　　罚单中反应出的银行数据报送不实时、不全面、禁绝确等征象比力突出。对此，中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘权对《证券日报》记者表示：“漏报数据将会造成以下几方面的影响：一是倒霉于羁系部门实时作出有用的羁系；二是倒霉于银行数据宁静保障水平的提高，由于没有报送相干数据，现实上处于‘黑箱操作’之中，会导致数据滥用；三是倒霉于小我私人书息宁静，容易导致隐私泄露，造成小我私人产业甚至生命宁静风险。”

　　董希淼对《证券日报》记者表示，商业银行目前在数据治理方面存在一些问题，如报送质量不高、信息宁静掩护不足、数据质量相对较差等。报送质量是数据治理的紧张一环，羁系意在通过增强处罚，引导商业银行提升数据报送的质量，进而越发器重数据治理事情。

（文章来源：证券日报）